От финансовой зависимости до финансовой свободы

Дата публикации: 23 января 2011

Сегодня на втором уроке  курса по управлению финансами мы с вами разберемся в таких понятиях как финансовая зависимость, финансовая независимость и финансовая свобода. Я обещал писать по одному уроку в день, но не позволяет занятость над другими проектами, поэтому буду публиковать тогда, когда мне удобно. Чтобы не пропускать обновления, советую подписаться на RSS.

Прежде чем мы начнем урок, хотел бы у Вас спросить: «Что такое деньги?» (хотел бы увидеть от вас ответ на этот вопрос в комментариях). Большинство приходят к выводу, что деньги — это материальный эквивалент энергии, который способствует осуществлению наших целей.

Хорошая фраза, которая раскрывает несколько аспектов сущности денег. Первый аспект: за деньги мы можем купить еду, которая даёт нам энергию, мы можем заплатить за бензин или электричество. Второй аспект: деньги и цели. Если у тебя нет цели, то тебе и не нужны денег. Отсюда делаем вывод: «Деньги не приходят просто так. Они появляются только тогда, когда у вас есть цель«. Многие хотят много денег, но они не знают зачем они им и думают: «Вот будет у меня денег в достатке, тогда и решу что с ними делать». Тупиковая позиция: Если не знаешь зачем (и сколько) тебе нужны деньги, у тебя нет шансов их получить. Поговорите с людьми, которые преуспели в финансовом плане, и вы поймете, что в 100 случаях из 100 деньги пришли к ним, потому что они знали сколько им нужно денег и на что. Если деньги — средство осуществления целей, то сперва у вас должна появится цель, только после этого будут деньги.

Финансовое состояние

Теперь, уважаемые читатели, плавно перейдем к изучению основ финансовой грамоты для того, чтобы развеять другие заблуждения по поводу денег. Условно финансовое состояние можно поделить на 4 ступени:

  1. финансовая зависимость или бедность;
  2. финансовая независимость или самостоятельность;
  3. финансовый достаток или богатство;
  4. финансовая свобода.

А теперь давайте подробно рассмотрим каждый из этих терминов.

Финансовая зависимость или бедность — финансовое состояние, при котором расходы больше доходов. Человек в таком финансовом состоянии находится в постоянной зависимости от других людей, он постоянно ищет тех, у кого можно одолжить, а потом думает о том, как их отдать, как «растянуть» одолженные деньги до очередной зарплаты.

Финансовам независимость или самостоятельность — финансовое состояние, при котором доходы равны нашим расходам. При таком финансовом состоянии человек уже не зависит от других людей, его доходы полностью покрывают его расходы. Причем верхней черты у такого финансового состояния нет, а вот нижняя — есть. В каждом городе есть свой прожиточный минимум, и если вы зарабатываете меньше этого прожиточного минимума, то вы бедны. Если вы зарабатываете сумму, которая равна прожиточному минимуму в вашем городе, то вы финансово независимы.

А почему же у этого финансового состояния нет верхней черты? Потому что Вы можете зарабатывать и $500, и $800, и $50,000 и все деньги спускать в этот же месяц. Социум заинтересован в том, чтобы мы тратили каждый месяц всё что у нас есть, и даже больше (на это работают рекламы, скидки, кредиты). Вспомните, чему вас учили в советские времена по поводу финансовых вопросов? Появились деньги — купи квартиру, купи в неё мебель, купи гараж и купи машину для того, чтобы гараж не пустовал, и дачу купи, и холодильник купи новый. Если мы будем придерживаться этой точки зрения по поводу финансов, то мы никогда не двинемся дальше финансовой независимости. И вспомните, первый урок «Философия и путь достижения богатства«, и вспомните слова, что в этом случае ни в коем случае не говориться об отказе от своих желаний. Желания просто нужно исполнять тогда, когда появятся деньги для того, чтобы это желание осуществить. Для того, чтобы выйти на уровень финансового богатства нужно что-то поменять в своих привычных действиях и взглядах.

Финансовый достаток или богатство — финансовое состояние, при котором доходы превышают расходы. Многие думают, что богатство начинается с миллиона, и они сильно ошибаются. Богатство ни в коем случае не зависит от количества получаемых денег. Богатство — это всего лишь разница между нашими доходами и расходами. Можно быть богатым зарабатывая $100 в месяц, при условии что тратите вы $90. А можно быть бедным, зарабатывая $10,000 ежемесячно, если тратить в месяц $11,000. Для того, чтобы стать богатым нужно изменить структуру расходов, выработать привычку тратить меньше, чем зарабатываешь, а также научиться откладывать деньги. Вам нужно научиться жить не на 100% своих доходов, а на 80%, а еще лучше на 50%, в идеале — на 20%. Разумеется, что сразу это невозможно, но со временем, когда ваши доходы будут расти, увеличивать свои вложения в ваше будущее богатство — это возможно для каждого!

Финансовая свобода — это финансовое состояние, при котором вы не работает, но доходы всё-равно превышают расходы. Это то финансовое состояние, о котором все так много говорят, все о нём мечтают. Когда у вас есть пассивный доход (его еще называют резидуальным доходом) и он покрывает все ваши расходы, то вы достигли состояния финансовой свободы. Но финансовая свобода также не привязана к количеству получаемых денег. Теоретически это может быть такая же по величине сумма, как и при финансовом достатке, но в случае с финансовой свободой такую сумму вы получаете пассивно (не работая) благодаря инвестированию или какому-то другому источнику. Интересно то, что люди в таком финансовом состоянии тоже работают, но работают они не ради куска хлеба, а ради удовольствия.

Заключение

Давайте подведем итог того, что мы с Вами выучили на втором уроке нашего курса. Возьмём доход $500 в месяц и подставим расходы $490, $500 и $510 и посмотрим какое финансовое состояние будет при этом.

  • Если вы получаете $500 в месяц, а тратите $510 или больше, то вы находитесь в состоянии финансовой зависимости.
  • Если вы получаете $500 в месяц и тратите ровно $500, то вы находитесь в состоянии финансовой независимости.
  • Если вы получаете $500 в месяц, а тратите $490 или меньше, то вы находитесь в состоянии финансового достатка.
  • Если вы получаете $500 в месяц, а тратите $490 или меньше, то вы находитесь в состоянии финансовой свободы (при условии, что доход у вас пассивный).

Домашнее задание

Посчитайте ежемесячные расходы, и определите, при каком доходе наступает уровень финансовой независимости.

Квартплата – 120 у.е.
Транспорт – 45 у.е.
Телефон – 30 у.е.
Интернет – 17 у.е.
Парикмахер – 20 у.е.
Маникюр – 10 у.е.
Бытовые расходы – 300 у.е.
Ребенок – 115 у.е.
Налоги – 50 у.е.
Развлечения — 100 у.е.
Одежда – 120 у.е.
Обувь – 300 у.е.

Варианты ответов:

  1. 1230 у.е.
  2. 1227 у.е.
  3. 1225 у.е.
  4. 1235 у.е.

Комментарии (5) на "От финансовой зависимости до финансовой свободы"

  1. Александр Кирьяк:

    Дима, привет. Очень увлекательная информация! Не знаю, сюда ли писать — но напишу, что ответ под №1. ))
    П.с. исправь окончание «Финансовым» в заголовке о фин. независимости

  2. Александр Евстигнеев:

    да, весьма познавательно. и написано вполне просто

  3. Станислав Тумреев:

    Хорошо всё по полочкам разложено, определения всему даны.

  4. Сергей:

    Написано правильно, только не понятно, как человека могли учить в советские времена, если он родился (судя по фотографии) значительно позже

Отправить комментарий